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为什么汇亨正采用比特币?因为它很重要!

2013/04/17 23:51 · Forex Magnates

读者可能已经注意到我们已经在比特币的覆盖方面投入了更多的精力,并为其添加了专门的板块。与执行动态专栏类似,并非每篇文章都值得刊登在头版,因为它可能没有着眼于更广泛的外汇行业,然而他们与比特币的联系比较紧密。

为什么要关注比特币?

我们在汇亨内部已经针对比特币进行了一段时间的讨论,并在我们支付解决方案的文章中,作为我们外汇行业第四季度报告的一部分,也有提及。为了解其重要性,我们需要快速的了解以PayPal为开端的现代支付程序。

在网络泡沫的高峰期,PayPal面市了,并为在线转账提供了一种简便的解决方案。结果,一夜之间,它就能让个人及小型公司在无需成本和基础设施(包括开设信用卡商业账户)的情况下,接受他们的货款。由于PayPal在eBay网站上的应用及其广泛,因而eBay于2002年收购了PayPal。完成PayPal的收购后,eBay继续推进了支付选项,增加了它的使用程度,从而利用起了eBay自己的客户群,并为他们提供了支付的解决方案。PayPal通过互联网将世界各地的买家/卖家联系起来了,这就对廉价有效的在线支付方式产生了巨大的需求。

继PayPal之后,支付领域中又出现了一项巨大的创新。其中,包括移动支付技术(Square、 Intuit、SAIL)、安全交易技术(SSL)、Twitter/Facebook简易交易链接(Ribbon、Chirpify)、实时银行转账(Giropay、iDEAL),以及行业特定解决方案的供应商(如外汇与博彩行业中的SafeChargeNetPay和AlgoCharge)。

利用比特币,我们第一次真正地体验到了P2P的支付方式。用户可以利用该货币进行快速的免费支付。与提供便利在线支付的PayPal相似,比特币正演变成为P2P交易的测试实例。比特币的精妙之处并不在于它是一种匿名、不受政府控制的货币,而在于它是在世界范围内能够实现简便转账的一种免费方式。

该货币面临的问题之一是其波动性给商人们带来的麻烦。假使第二天美元/比特币的汇率下降25%,那么为了一台新笔记本电脑接受价值1000美元的比特币又有什么用呢。而像BitPay这样的公司提供了一个解决方案,为商人们提供接受比特币,以及将他们0.99%的交易立即转换为一些主要货币的功能。与之相比,其他互联网供应商一般提供2.5%及以上的转换,这样P2P的经济就变得有意义了。因此,像WordPress这样的公司成为了接受比特币支付的知名公司之一,他们可以在没有任何价格波动风险的情况下接受该货币。

比特币基本特点

除P2P优势外,比特币还有一些其他吸引人的基本特点。在谈论一种不受任何政府管辖并无任何内在价值的电子货币时,讨论它的基本特点听起来似乎有些奇怪。但是,它的价值也并不像原本那样不值一提。只是它不是一种受量化宽松或任何国家控制的货币。

例如,欧洲太平洋资本的首席执行官Peter Schiff主张金本位的观点,他通过美国全国广播公司财经频道向全世界的人说明了是贵金属为比特币的快速兴起提供了条件。被问及比特币时,他解释说,人们正寻求发布货币的备选方案,因为央行印刷的新货币已经超量。因此,Schiff说他更喜欢黄金,他声称人们对备选方案的需求日益增强,而比特币正好满足了这一需求。此外,随着近期塞浦路斯事件的发生,以及诸如中国、南非等国家对资金流出的限制,一种不受控制的货币就应运而生了。因此,比特币的大部分价值并不在于他们与现有资产和货币的比较,而在于社会旨在填补的空白。

我们的角度

回顾我们2012年第四季度的支付程序报告。当时,我们是这样描述的:

电子货币是一种存储于自己电脑驱动或第三方设施的数字货币。在众多的电子货币中,比特币已经成为了最具有信誉的一种,这是源于它本身的基本代码。比特币是一种纯粹的数字货币,因为它不受任何国家或实物资产的支持,而仅仅只是一种具有复杂编程代码的产品。该代码限制比特币的数量,以控制通货膨胀,并引发稀缺性。就像信用卡一样,经纪商可以利用第三方供应商来促进比特币的接受以及与其他货币的转换。另外,经纪商可以创建他们自己的钱包,并通过P2P网络直接接收比特币。比特币的优点在于该系统的支付方法在一小时之后就不可撤销,这样就降低了诈骗的风险。同时,全世界的客户也都可以接受该货币。而比特币的缺点在于,它作为一种数字货币,不受任何监管机构的交易监督,并存在着洗钱的问题。因此,一旦这种支付方式流行起来,金融监管机构可能就会设立限制,无论经纪商是否能在其管辖范围内接受用比特币进行支付。尽管建立一种普遍的、不受监管的货币听起来可能对经纪商来说存在一定风险,然而事实上,该系统的用户正在日益增长。因此,随着该产品使用的增长,客户对比特币的存款需求将出现增长。

基本上,一种数字货币背后的理论都是合理的。现在的问题是比特币是否能成为真正意义上的数字货币仍有待观察,而就算在过去五年,我们也可能还是不知道这个问题的答案。

在外汇领域中,有两种主要的比特币:一种支付货币和一种交易货币。在支付方面,该产品为经纪商提供了锁定交易者的功能,这些交易者多来自那些在跨国转账上收费高的国家。同时,人们对监管表现出真正强烈的关心。然而,监管机构对客户安全的关心更胜过洗钱活动,一家积极的经纪商可以证明它的KYC,并遵守政策解除该风险。在交易方面,比特币的价格引起了一定水平的波动,这甚至在大多数外汇货币对中都极为少见。该活动在一定程度上吸引了大部分的外汇交易者,他们大概会对美元/比特币的交易产生兴趣。由于这个共同属性,我们很自然地就会关注比特币由交易所内的交易产品转变成为经纪商平台上的一种产品。

根据之前的文章内容看来,交易所以外的比特币交易可能对该货币产生一个积极的影响,因为它可能产生一定的投机交易量,并规范价格,使其满足使用供应/需求。

展望未来

随着比特币证明了P2P转账是一个可行的解决方案,这开辟了支付领域的进一步创新,这些都是令人激动的事情。如上所述,标准的在线费用支付比例为2.5%及其以上。但是,对大多数消费者来说,这些成本往往来自商家,从而购票价并不会受到他们所选支付方式的影响。然而,当它涉及到商家时,大量的花销会抵消他们的利润。对于这个问题,支付公司在能够提供更为具有成本效益的解决方案的情况下,具有一个巨大的机会破坏现状。因此,这里的潜在利润使得该支付行业成为了风投的一个热点领域,这引发了大量新公司的成立,以及解决方案的创建。OzForex与TechnoCash使用的一种方法就是创建帐户用户间的低成本转账。用户可通过电汇完成他们帐户的收入与支出。但是,一旦进行投资以后,向其他帐户进行转账的利率以市场跳动率为准。

进一步考虑该帐户模式,我们可能很快就能看到一家具有广泛网络基础的大型公司推出某种形式的P2P转账。最近,亚马逊宣布了亚马逊币的创建,其中100个币价值1美元。这个尚未推出的产品主要是为了替换礼券,并用于提高程序的销售。但是,展望未来,亚马逊毫无疑问会将该产品作为帐户与商家之间进行转账的一种简便方式推行。同样,我们也会看到一家银行或一批银行为他们的客户推出一种低成本的P2P网络。

总而言之,无论你对比特币持有任何看法,事实上,他们代表着货币和支付领域中正在产生的更大趋势。一方面,他们拥有与黄金一样的吸引力。但另一方面,与黄金不同,该数字货币非常便于转账。对于一个依赖于客户无缝支付和利益产品交易的行业,很多趋势都与比特币与外汇行业的交错重叠相关。因此,关注比特币的发展可以看到在线电子商务的未来。

(作者:Ron Finberg   编译:吴珂睿)







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