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支付清算–无监管的外汇公司冒险退还所有的客户资金

2013/04/26 23:05 · Forex Magnates

随着国际金融机构和监管机构对尽职处理客户资金的相关事宜越来越关注,近来,为外汇公司处理在线交易的商户服务公司有所增加。结果,商户服务公司防止无监管的外汇公司使用信用卡存款并退还存款给存款人已经成为一种普遍的趋势。

由于这是一个非常敏感的问题,汇亨已经通过一些业内人士,对该趋势的产生做了一些研究,其中大部分人不愿透露自己的姓名,而公司企业则坚决拒绝参与该主题的讨论。

第三方兴起

目前,外汇行业中一项非常流行的在线交易方式为企业的在线存款提供了便利,该方式接受一些主要的信用卡,通常包括Visa和MasterCard,以及电子钱包,如Moneybookers或Neteller,即支付方案供应商(PSP)提供了一个商家账户的通道,而该通道通常由第三方负责执行。 一些电子钱包公司,如PayPal,是不接受来自外汇公司的任何支付的。

利用以上任何一种方法通过外汇公司的网站进行存款交易时,客户的款项将转入第三方的商家账户,之后由该外汇公司取出存入自己的客户资金账户。

虽然支付的方法各不相同,但交易处理的方式相差无几,都是通过第三方的商家账户完成的。

这种接受资金的方法在外汇行业中使用广泛,这在很大程度上是由于它的设置相对容易。电子钱包供应商,如Moneybookers或Neteller,以及广大的第三方商家帐户供应商,往往在开始的时候就没有尽职尽责,也没有采用任何合规的程序。

因此,经纪商能够建立一个运行速度非常快的系统,无需考虑它的地点、监管状态或跟踪记录,同样,客户也可以花上几分钟的时间注册一个电子钱包账户或干脆直接在该经纪商的前端网站上填写自己的信用卡信息进行快速存款。许多电子钱包公司的营销策略主要集中在设立账户的便利性上,因此无法预先进行详细的调查。

信用卡是累赘?

这可能看起来非常的方便实用,但对于无监管的外汇公司和二元期权公司来说,近期内普遍使用的这种快速支付方法将面临一系列的困难,因为商户服务公司将对此实施更为严格的检查和调节。这些检查和调节将在客户完成存款后进行,这些存款存放在第三方的商家账户中,而不是经纪商的账户中。

对于无监管的公司来说,从商家账户中取款存入经纪商账户变得十分困难,在某些情况下甚至是不可能的,一旦出现风险项或没有达到银行和商家预期的标准,整个账户将遭到冻结,直至完成尽职调查,而这往往又是一项耗时的任务。由于大部分无监管经纪商的业务都是通过信用卡完成的,这可能就预示着将结束这些企业的业务,并在短期内将他们划为不受欢迎的对象。

此时,该经纪商将需要出示监管证明,并展示监管机构颁发的许可证。如果不能展示该许可,这些钱就必须返还到存款人的电子账户或信用卡账户。

这是一个双刃剑,因为大多数的此类外汇公司将客户看为一种收购,一旦通过信用卡完成存款后,他们就会根据该情况建立自己的销售统计数据,并相应的运营自己的业务。因此,在没有任何客户收购的情况下,商家帐户冻结与退款的所有余额将更具破坏性。

位于伦敦的在线支付服务与风险管理技术供应商,NoirePay的首席执行官Tim Thompson解释说:“如果一家无监管的外汇公司在没有获得任何国家监管机构的认证的情况下成立、创建业务,与支付方案供应商合作,利用第三方的商家账户,并开始招揽客户,那么支付通常将维持正常       设立业务,如果没有任何国家监管机构的许可,不受监管的外汇公司,熄灭,连接到PSP使用第三方商家帐户,并开始吸引客户,付款通常与往常一样将会得到通过。当该公司想要将资金提取到自己的账户时,这时,电子钱包公司或第三方商家将进行调查。如果他们发现该公司没有许可证,他们就会关闭整个账户,并通过程序将资金退还给所有的客户。”

有些公司提供的是一种直接处理的模式,其中的资金并非存放在第三方的商家账户之中,而是通过支付处理供应商自己的商家账户直接转入外汇经纪商的银行账户。然而,该设施完全不适用于无监管的外汇公司,因为NoirePay在接受企业客户作为内部风险管理的对象之前就会进行详细的调查,同时,它提供的是自己的商家账户,而并非采用第三方的商家账户。因此,该公司拥有自己的合规办公团队,该团队主要负责在接受KYC/AML程序和监管前进行合规内容的检查,如果外汇公司无法在开始的时候提供监管证明,那么NoirePay将不对其提供支付服务。

银行采取措施

在实现所有的无监管外汇公司无法通过信用卡或电子钱包进行交易之前,还需要一段时间,因为他们不仅拥有自己的账户,尽管该账户会被商户服务供应商冻结或在转入经纪商账户之前退还给客户,而且如果经纪商在进行交易后的一段时间内没有进行首次提款,与此同时,客户进行了交易并产生了盈利,那么该盈利将无法得到支付,或者如果交易者的账户出现损失,该损失也无法得到支付,结果,该经纪商则不得不清算自己的资金。

此外,汇亨还得到可靠消息,银行正在着手反省该情况,并对自己的标准进行相应的调整。作为外汇行业中至少两家大型支付方案供应商主要获取源的一家特定银行已经对所有的无监管外汇公司进行了全体限制。所有银行机构对设定好的前例的效仿只是一个时间问题了。

作者:Andrew Saks McLeod   编译吴珂睿







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