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金融许可目前保留,支付方式受到质疑

2013/05/28 21:53 · Forex Magnates

周末过后,Liberty Reserve面临着即将倒闭的风险,这对行业的总体影响还未显现,然而人们开始逐渐对支付方式的持续不断变革产生质疑。

Liberty Reserve创始人Arthur Budovsky Belanchuk于周五在西班牙被捕,随后Liberty Reserve网站被关闭,业内对此普遍表示沉默。在犯罪嫌疑人被拘的同时,还有许多悬而未决的问题,不仅是关于Liberty Reserve持有的资金,还涉及这种支付方式在行业中的未来。

就像人们所期待的一样,与Liberty Reserve没有建立合作关系的公司第一次开始认真思考使用Liberty Reserve转移资金的各方参与者将何去何从:交易者和外汇公司都面临这一问题。

是桶中孔还是无底洞?

目前,还很难精确计算该公司倒闭的直接财务影响,结果我们还不得而知,然而,最坏的情况已经发生,Liberty Reserve持有的所有资金全部消失了,对于经纪商来说这仅仅是个开始,看来可能会发生更严重的事件。

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Blackwell Global共同创始人和首席执行官Michael Chai

在汇亨今天对此事的采访中,Blackwell Global 的共同创始人和首席执行官Michael Chai称,最初步的影响可能是一些受监管经纪商将会用自有资金偿还客户,并承担损失,目的是保护客户利益,维护自身信誉。

然而,他补充道:“这取决于资金的规模。如果数量较小,经纪商可能用自有资金赔偿客户,但如果资金数额较大,情况就不同了。”

这将对未来产生影响,人们对私营不受监管的虚拟货币支付系统将会缺乏信任,而这将对净入金数额产生巨大的影响,在很多地区,例如在非洲和亚洲,这种支付方式是非常流行的,而且有时是唯一的,而对于零售经纪商,这两个地区的客户都非常重要。

当然,目前欧洲、澳大利亚和北美等地区的监管机构正在密切关注客户资金安全,当地政府或中央银行所不能控制的支付方式可能会在这些地区消失:“我认为这很难,因为在欧洲的区域性金融动荡之后,当局一直想要采取一些措施来控制国际交易。” Chai先生说。

近期需要关注的问题是,如果外汇经纪商在Liberty Reserve存有客户资金,并且没有提取出来存入自己的账户,那么交易已经发生,出现亏损将不可避免。

安全第一!采用保守方式

接受信用卡交易的大多数收单银行也越来越厌恶风险,如果他们认为风险太高,就会返还资金。

当被问到这是否意味着这种处理账户资金的方式将会终结,Chai先生说:“总会有这种支付解决方案的提供商,问题是Liberty Reserve事件之后,客户可能会对交易产生忧虑。”因此,客户和监管机构都可能会采取保守的方式。

通常在开始时,Moneybookers或Neteller等电子钱包提供商以及大多数第三方交易账户提供商没有进行尽职调查,也没有参与合规程序。因为要迎合越来越谨慎的客户群体,这种情况是否会在将来有所改变,我们拭目以待。

其他提供类似服务机构的担忧也与日俱增,这类公司为了禁止美国居民使用其服务有时候会发布相关公告。昨天,Perfect Money在网站上发布的相关通知就是一个例子。

“希望您知道,由于我们政策的改变,我们不再接受美国个人或机构的注册申请,包括居住在海外的美国公民。如果你属于上述范围,或您是美国居民,请不要再向我们提出注册申请。我们对此引起的不便表示道歉。”

削减联属公司

中介经纪商将受到负面影响,特别是那些与外汇经纪商拥有联属关系的中介经纪商。Liberty Reserve的费用非常低,一直是小额多方支付的首选方式,通常以联属方式在全球范围运营。众多联属公司在一个国家设置网络,但他们的客户却不局限于当地,这种使用范围广泛的资金传递方式非常具有吸引力。

据零售外汇经纪商提供给汇亨的信息显示,过去几个月,一些Liberty Reserve用户在提取账户资金上遇到了困难。通常在这样的情况下,客户被要求反复提供申请材料,但是还是不能出金。这是为了洗钱而故意如此,还是纯粹的巧合,还很难证实。

比特币是可靠的替代品吗?

比特币作为可交易货币在交易所得到认可是一场及时雨。对于希望使用不受监管货币这种普遍方式的交易者,这将会促使他们转而使用比特币向账户入金,然而这仍不能阻止比特币消失,因为它不是由中央银行或政府监管的固定货币。将比特币作为入金方式,这在行业内还有一定程度的阻力,最近,OANDA将比特币加入其货币转换器,但是该公司的交易副总裁Courtney Gibson明确表示,比特币不能作为向交易账户入金的一种方式。

汇亨计划在本周的塞浦路斯IFXEXPO会议上进一步对相关问题进行调查。

具有讽刺意味的是,整个行业对Liberty Reserve和洗钱指控调查视而不见,而在两年前相关调查就已经开始了。

同时,监管机构一直在提高资本充足率要求,讨论禁止信用卡入金,英国的金融行为监管局引入客户资产条例来保护客户资金,收单银行也一直在提高风险管理标准,并将信用卡入金返还给客户,但是这种不受监管、不可返还的支付方式仍旧受到欢迎。

在此基础上,今后发展中需要注意的方面包括如何继续吸引重要区域的客户,例如尼加拉瓜、巴基斯坦、阿根廷、俄罗斯、巴西和马来西亚等地区,对于大多数零售外汇经纪商来说,这些地区非常重要,现在,当局开始进一步关注支付方式,并将采取严格的措施来保护客户资金。虽然安全是非常重要的,但重要市场可能会出现严重阻碍。

(作者:Andrew Saks McLeod    编译:我本豪情)







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