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中国银行“优汇通”业务疑违反外管局规定

2014/07/12 10:51 · Forex Magnates

中国银行7月9日,中国中央电视台曝光中国银行多家分支行“优汇通”业务疑“违反外汇管理局规定,开展无限额换汇业务,充当‘地下钱庄’,造假‘洗黑钱’”。一时间,中国银行被推上了风口浪尖。

消息一出,引起业内强烈关注。受此消息影响,截止7月9日股市收盘,中国银行A股跌0.78%,收报2.56元/股,刷新最近6个交易日低点。收盘后,针对央视的报道,中国银行立即在其官方网站、官方微博发布“关于优汇通业务的说明”进行澄清,认为报道与事实有出入、理解上有偏差。不过,当日晚21时左右,中国银行官网和微博再次发布新的说明,比较前份说明共有三处改动。一是将“关注到中央电视台等新闻媒体近日就我行‘优汇通’业务进行报道”中的“中央电视台”删去;二是将“业务办法和操作流程均已事先向有关监管部门做了汇报”改成了“业务办法和操作流程均已事先报备”;三是将此前的表述中,“每笔业务均报送监管业务系统”改成了“每笔业务均输入监管业务系统”。 7月10日,央行行长周小川在公开活动上回答记者相关提问时表示,“昨天刚发生,时间不够,需要花点时间弄清楚问题”。目前(截止11日)该业务已经基本暂停,未来是否重启尚未知。

经过两天的发酵,有关中国银行“优汇通”业务的讨论仍在持续。那么到底什么是“优汇通”?它为何会违背央行的监管呢?

据中行“优汇通”宣介资料,优汇通汇出业务是指客户通过中行广东分行办理跨境人民币汇款,同时授权境外银行为其以约定汇率将该笔人民币款项兑换为指定币种、金额的外币资金,再汇至境外收款人的业务。仅对以投资移民或海外购置房产为资金用途的汇款开放。操作中,客户需将资金提前1个月存入中行账户内,中行在正式汇款前1周审核客户资料,资金将于“T+1”工作日到达客户海外账户上。而在当前的外汇管制下,中国个人的换汇额度是每年5万美元。通过“优汇通”业务,意味着可以直接在境内汇出大额人民币,由境外银行兑换外币,绕开外汇管理局的监管系统,突破目前个人换汇额度每年不超过5万美元的上限。

业内人士称,对于跨境人民币汇款的放开,监管的顾虑在于热钱会通过这一方式直接参与境内资本市场,并采取“蚂蚁搬家”式进出,这将导致资本管制形同虚设。不过,仍有多位银行业人士认为,相比地下钱庄,接受严格监管的国有银行已经在对相关文件的审核上更为严格,资金流向也更易于被监控。而突破5万美元年限额,正是此次试点“创新所在”。

据接近此项业务试点的银行业人士估算,目前中行优汇通的存量业务已接近200亿元,仅今年上半年规模就达百亿元,那“优汇通”业务是否合规?未来发展如何?现在断定为时尚早,不过监管机构已经开始介入此事。







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